Половина кредиторів відмовляються надавати людям пільги, оскільки не дозволяють їм використовувати гроші з горщиків або їх пільги. Це означає, що вони стикаються з обмеженим вибором, що може ускладнити доступ до житла.
Коли позичальники подають заявку на отримання іпотеки, кредитори розглядають усі джерела свого доходу, щоб дізнатися, чи можуть вони дозволити собі позику. Це включає зарплату, а також такі речі, як пільги та пенсійні виплати.
Кредитори також не погоджуються щодо того, що вони вважають належним доходом, а що ні, що багатьох людей зводить з ладу.
Девід Холлінгворт з L&C Mortgages сказав: «Я думаю, що люди можуть бути в невірному розумінні, що кредитори будуть враховувати весь їхній дохід».
«Вони підсумовують все і очікують, що їхній кредитор все прийме.
«Але кожен вид доходу може розглядатися по-різному, і кожен кредитор може ставитися до нього по-різному. У Universal Credit, наприклад, деякі можуть враховувати лише певну частку, а деякі взагалі не допускати цього».
Якщо ви отримуєте компанію або приватну пенсію, всі 71 іпотечний кредитор, які надають стандартні житлові позики, класифікують це як дохід.
Це згідно з програмним забезпеченням для іпотечного брокера Criteria Brain, в якому перераховано, що кредитори роблять, а що не шукають.
Якщо ви отримуєте державну пенсію, троє кредиторів не дозволяють її, але 68 все одно дозволяють.
Але все відбувається трохи інакше, якщо ви отримуєте пенсійний кредит, пільгу, яка поповнює доходи пенсіонерів і допомагає їм мати гідний рівень життя.
Тридцять із 71 кредитора не враховують це як дохід.
Половина кредиторів відмовляються давати людям із пільгами іпотеку (Зображення: EXPRESS)
Наприклад, Santander, NatWest і Barclays дозволяють, а Kent Reliance і Accord ні.
Одинадцять кредиторів не допускають SIPP або особистих пенсій, інвестованих власними силами, а 22 крутять носом під час виплати – готівки, винятої з пенсії.
Якщо у вас є пенсійний ануїтет, ви отримуєте гарантований потік грошей, поки не помрете.
Незважаючи на впевненість, що гроші надходять, 12 із 71 кредитора не беруть гроші з ануїтетів.
Багато літніх позичальників мають іпотеку лише під відсотки, де вони лише виплачують відсотки.
Після закінчення терміну іпотеки вони повинні повністю погасити кредит. Деякі зроблять це, продавши будинок, а інші хочуть використовувати пенсію.
Але будьте обережні, оскільки це дозволять лише 16 із 71 кредитора.
З пільгами ситуація набагато гірша.
Якщо ви отримуєте Universal Credit, лише 45 відсотків кредиторів приймають це – 32 із 71 кредитора.
Наприклад, великі кредитори NatWest, HSBC і Halifax дозволяють, але Accord, Metro Bank і Virgin Money ні.
Для претендентів на допомогу на дитину 43 кредитори зобов’язуються – це 60 відсотків.
Для допомоги по догляду за дітьми це 31 із 71 кредитора, а для податкових кредитів на дітей 44 із 71 кредитора – 71 відсоток.
Іпотечні брокери можуть допомогти знайти найкращу пропозицію для вас, навіть якщо ви належите до будь-якої з цих категорій.
Позичальники також повинні знати, що ці жорсткі правила застосовуються до отримання іпотеки у нового кредитора.
Якщо позичальник А отримує іпотеку і не отримує пільги, але отримує пільги до моменту перезаставлення, він добре, якщо він зробить це зі своїм існуючим кредитором і не відходить.
Це тому, що в більшості випадків їм не доведеться знову проходити перевірку доступності, якщо вони залишаться на місці.
Але якщо вони захочуть обмінятися на іншого кредитора, їм доведеться пройти цей процес знову – і вони можуть виявити, що їм важко.